Planification successorale - Développez un plan successoral avec les fiscalistes Barricad

La planification successorale - Un élément important pour votre patrimoine

Il n’est jamais plaisant de parler de ce qu’il va arriver lors de notre grand départ… En revanche, il est important de bien planifier votre succession afin que vos biens soient distribués de la manière dont vous le souhaitez. Planifier aujourd’hui signifie la conservation de biens, la protection de votre patrimoine ainsi qu’un héritage durable pour votre famille dans le futur. Barricad Fiscaliste offre des services de planification successorale pour le Canada et le Québec pour maximiser votre transfert de patrimoine familial. Trouvez des solutions pour conserver votre patrimoine financier!

Qu'est-ce que la planification successorale?

La planification successorale est un processus individuel qui consiste à fixer des objectifs tels que la planification du transfert de biens à une ou plusieurs personnes de son choix après son décès. Un plan successoral couvrira différents aspects d'une succession:

• L'organisation des actifs, la sélection d'un fiduciaire de transfert et l'établissement d'un testament;
• Le versement de montants selon la succession;
• La réduction des taxes;

Travailler avec des experts en planification financière est la meilleure façon de transmettre vos actifs à vos successeurs 

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Services de planification successorale

Les avantages d’un plan successoral fait par des experts

Un plan successoral élaboré par un planificateur financier peut permettre la réduction de l’impôt et des charges associées à la succession, de simplifier et d’accélérer le transfert des avoirs à la génération suivante et d’assurer la protection des ayants droit. Bénéficier d'une assistance fiduciaire tout au long de l'élaboration d'un plan successoral est une excellente façon d’assurer la transmission de votre patrimoine familial, d’une entreprise familiale et différents biens et actifs.

Élaborer un plan de succession avec Barricad vous offre plusieurs avantages suivant votre décès 

Grâce à un plan successoral solide, votre fiscaliste peut vous offrir une sécurité financière et garantir la protection de votre patrimoine financier. Travailler avec Barricad permet: 

• La garantie du versement des montants prévus aux bonnes personnes;
• L’établissement de votre bilan successoral afin de déterminer la valeur nette de votre patrimoine et de bien cibler vos besoins;
• D’effectuer une planification intelligente qui permettra la réduction de l’impôt;
• L’utilisation judicieuse des fiducies testamentaires;
• La répartition réfléchie et selon vos désirs de vos legs entre les membres de votre famille ou de vos héritiers;
• Des conseils fiscaux pouvant contribuer à la conception du testament;
• La création de fiducies à des fins successorales;
• L’accompagnement et encadrement des héritiers dans les transactions post-mortem;
• La bonification de votre patrimoine afin de léguer plus à vos proches;
• Des suggestions de stratégies de placement qui conviennent à vos besoins;
• La mise en place de stratégies afin d’éviter la double imposition;
• D’éviter des frais inutiles;

Préparer un plan successorale avec Barricad

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Pourquoi travailler avec Barricad Fiscalistes pour votre plan successoral?

Toutes les stratégies de gestion de patrimoine précédentes et plusieurs autres sont mises en place chez Barricad afin d’alléger le fardeau fiscal à vos proches lors de votre décès et ainsi leur laisser une gestion de patrimoine moins importante. Quels que soient votre âge et votre situation, un plan successoral vous aidera à réduire vos impôts ainsi que vos frais de succession, à simplifier et accélérer la transmission de vos biens à vos bénéficiaires et à assurer la protection de ceux-ci.

Une bonne planification fiscale de votre décès enlève un poids des épaules de vos successeurs

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Quelles sont les étapes d’une planification successorale?

Préparer un bilan patrimonial de votre situation financière

Le bilan patrimonial est le portrait financier de votre situation actuelle: c'est le bilan de tout ce que vous possédez. Il indique quels sont vos actifs et vos dettes et permet de déterminer vos objectifs financiers de succession. C'est un élément essentiel à une bonne planification fiscale.

Si vous désirez que votre liquidateur effectue un travail suite à votre décès, il est essentiel d'avoir une version actualisée et à jour de ce document. Les actifs peuvent être de l'argent, des biens immobiliers, des placements et bien plus.

Déterminer avec votre fiscaliste vos objectifs de succession

Qu'aimeriez-vous qu'il arrive à vos proches à votre mort? Chacun de vos objectifs correspond, entre autres, aux résultats que vous souhaitez que les autres obtiennent. C’est parfois difficile d’établir des objectifs de succession claires soi-même: les conseillers Barricad ont l’expertise et les l’expérience nécessaire pour inclure vos objectifs dans une planification successorale.

Des objectifs à considérer lors d’une planification successorale sont:

• L’assurance que vos bénéficiaires reçoivent leur héritage sans avoir à vous soucier de poursuites judiciaires;
• Assurer la sécurité financière de votre conjoint(e);
• Faire fructifier votre patrimoine familial;
• Évitez certains frais de liquidation de la succession qui pourraient réduire votre patrimoine;
• Réduire les impacts fiscaux sur votre succession;
• Transférer le contrôle de votre entreprise à vos enfants;

Si vous n'avez aucune idée de vos objectifs financiers, faire examiner votre structure financière par un conseiller de Barricad pourrait vous aider! Nos experts peuvent évaluer votre situation de vie actuelle et vous proposer les options les plus appropriées à votre situation financière actuelle.

Choisir le liquidateur, fiduciaire, tuteur et mandataire de votre succession

Une planification successorale nécessite le choix de différents individus pour l'appliquer suite à votre décès: le liquidateur testamentaire, le fiduciaire testamentaire et un mandataire.

• Au Québec, le liquidateur testamentaire prend en charge la liquidation de la succession et d'autres tâches administratives et fiduciaires suivant un décès. Il peut s'agir d'une personne proche de vous, comme un membre de votre famille ou un ami proche, ou encore un professionnel, qui verra à la distribution de votre succession.
• Le fiduciaire testamentaire administre les biens d'une personne et exécute les souhaits du testateur  au profit des bénéficiaires. Ce rôle est particulièrement utile dans les situations complexes (par exemple, lorsqu'il y a des enfants de parents différents ou lorsque vous voulez vous assurer que vos biens parviennent à votre famille à un âge particulier.
• Un mandataire peut agir à titre de représentant en votre nom lorsque vous êtes en vie, mais frappé d'incapacité ou incapable de prendre des décisions importantes. Il gérera vos affaires financières, votre patrimoine familial et prendra toutes les décisions à votre place si vous n'êtes pas en mesure de le faire. 

Préparer un testament 

Un testament est un document essentiel pour faire connaître vos volontés. Un testament valide couvrira le transfert de patrimoine suite à votre décès, et inclut des informations importantes pour la fiducie:

• Indique à qui léguer différents biens et actifs;
• Nomme un fiduciaire testamentaire pour liquider votre succession;
• Au besoin, nomme un tuteur pour des enfants encore mineures;

Prévoir des stratégies fiscales pour réduire vos conséquences fiscales

Il existe de nombreux moyens de réduire les impôts à votre décès afin de garantir que votre succession disposera de liquidités suffisantes pour faire face aux dépenses après votre décès. Avec une bonne planification fiscale, vous pouvez réduire certaines conséquences fiscales et maximiser les biens transmis à votre succession.

Un planificateur financier pourra vous aider à déterminer lesquels conviennent le mieux à votre situation financière actuelle, par exemple des produits d'assurance vie. Un conseiller de Barricad pourra s'asseoir avec vous et proposer des moyens d'économiser le plus d'argent possible pour votre famille lors de la succession.

Contracter une assurance vie qui couvrira certaines dépenses

Plusieurs produits d'assurance, que ce soit une assurance vie permanente ou temporaire, vous aident à assurer la sécurité financière de vos proches. Ce type de produits d'assurance donne à un bénéficiaire désigné une somme qui n'est pas imposée: ce montant peut donc être utilisé pour payer l'impôt fédéral sur un actif restant, comme un chalet, un bien à revenu ou une entreprise, et maximiser le transfert de patrimoine.  

Prévoir un mandat de protection en cas d'inaptitude

La planification de votre décès devrait couvrir différents scénarios possibles, par exemple des mesures à prendre en cas d'inaptitude. Le mandat de protection est un document juridique destiné à assurer la prise en charge d'un proche dans l'éventualité où vous seriez frappé d'incapacité.

Découvrez en plus sur nos services de planification successorale

Vous avez une question ou vous souhaitez rencontrer un de nos experts? Notre équipe de conseiller est disponible pour vous guider à travers la préparation d’un plan financier qui assurera le transfert de vos biens à vos successeurs!

(CTA: Contactez-nous)

En savoir plus sur la planification successorale

Que contient un bilan patrimonial?

• Documents juridiques: Contrat de mariage, conventions d'actionnaires, jugement de divorces, convention de copropriété;
• Documents financiers: Déclarations de revenus, relevés de placements (Isas, CELI, REER, etc.), titres d'investissement et autres titres financiers.
• Documents d'assurances et autres documents importants: Polices d'assurance, reçus, certificats officiels, etc.

Quand doit-on réviser un document successoral?

Votre plan de succession devrait être revu et son contenu ajusté par un conseiller financier chaque fois qu'un événement majeur pourrait altérer votre transfert de patrimoine - comme la naissance d'un enfant, le décès d'un être cher ou un divorce. Vous pourrez alors y apporter les modifications nécessaires et vous assurer qu'il reflète votre situation actuelle. 

Travailler avec un conseiller en planification financière est la meilleure façon d'assurer une planification fiscale qui reflète toujours votre situation personnelle et votre situation familiale.

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