Planification fiscale - Protégez votre patrimoine pour transférez vos biens à vos proches

Éléments clés de la planification fiscale

• Il est important de bien planifier votre succession afin que vos biens soient distribués de la manière dont vous le souhaitez
• Planifier aujourd'hui signifie la conservation de biens, la protection de votre patrimoine ainsi qu'un héritage durable pour votre famille dans le futur
• Un plan successoral bien élaboré peut permettre la réduction de l'impôt et des charges associés à la succession, de simplifier et d'accélérer le transfert des avoirs à la génération suivante et d'assurer la protection des ayants droit Impôts Impôt des successions Impôt des travailleurs autonomes Impôt immobilier

La planification fiscale - Un élément important pour votre patrimoine

Il n'est jamais plaisant de parler de ce qu'il va arriver lors de notre grand départ… En revanche, il est important de bien planifier votre succession afin que vos biens soient distribués de la manière dont vous le souhaitez. Planifier aujourd'hui signifie la conservation de biens, la protection de votre patrimoine ainsi qu'un héritage durable pour votre famille dans le futur. Barricad Fiscaliste offre des services de planification successorale pour le Canada et le Québec pour maximiser votre transfert de patrimoine familial. Trouvez des solutions pour conserver votre patrimoine financier!

Qu'est-ce que la planification fiscale?

La planification fiscale est un processus individuel qui consiste à fixer des objectifs tels que la planification du transfert de biens à une ou plusieurs personnes de son choix après son décès. Un plan successoral couvrira différents aspects d'une succession:

• L'organisation des actifs, la sélection d'un fiduciaire de transfert et l'établissement d'un testament;
• Le versement de montants selon la succession;
• La réduction des taxes;

Discutez de votre planification fiscale avec l'un de nos experts.

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Les avantages d'un plan successoral fait par des experts

Un plan successoral élaboré par un planificateur financier peut permettre la réduction de l'impôt et des charges associées à la succession, de simplifier et d'accélérer le transfert des avoirs à la génération suivante et d'assurer la protection des ayants droit. Bénéficier d'une assistance fiduciaire tout au long de l'élaboration d'un plan successoral est une excellente façon d'assurer la transmission de votre patrimoine familial, d'une entreprise familiale et différents biens et actifs.

Élaborer une planification fiscale avec Barricad vous offre plusieurs avantages suivant votre décès

Grâce à un plan successoral solide, votre fiscaliste peut vous offrir une sécurité financière et garantir la protection de votre patrimoine financier. Travailler avec Barricad permet:

• La garantie du versement des montants prévus aux bonnes personnes;
• L'établissement de votre bilan successoral afin de déterminer la valeur nette de votre patrimoine et de bien cibler vos besoins;
• D'effectuer une planification intelligente qui permettra la réduction de l'impôt;
• L'utilisation judicieuse des fiducies testamentaires;
• La répartition réfléchie et selon vos désirs de vos legs entre les membres de votre famille ou de vos héritiers;
• Des conseils fiscaux pouvant contribuer à la conception du testament;
• La création de fiducies à des fins successorales;
• L'accompagnement et encadrement des héritiers dans les transactions post-mortem;
• La bonification de votre patrimoine afin de léguer plus à vos proches;
• Des suggestions de stratégies de placement qui conviennent à vos besoins;
• La mise en place de stratégies afin d'éviter la double imposition;
• D'éviter des frais inutiles;

Préparer un plan fiscale avec Barricad

Pourquoi travailler avec Barricad Fiscalistes pour votre plan fiscal?

Toutes les stratégies de gestion de patrimoine précédentes et plusieurs autres sont mises en place chez Barricad afin d'alléger le fardeau fiscal à vos proches lors de votre décès et ainsi leur laisser une gestion de patrimoine moins importante. Quels que soient votre 'ge et votre situation, un plan successoral vous aidera à réduire vos impôts ainsi que vos frais de succession, à simplifier et accélérer la transmission de vos biens à vos bénéficiaires et à assurer la protection de ceux-ci.

Préparer un bilan patrimonial de votre situation financière

Le bilan patrimonial est le portrait financier de votre situation actuelle: c'est le bilan de tout ce que vous possédez. Il indique quels sont vos actifs et vos dettes et permet de déterminer vos objectifs financiers de succession. C'est un élément essentiel à une bonne planification fiscale.

Si vous désirez que votre liquidateur effectue un travail suite à votre décès, il est essentiel d'avoir une version actualisée et à jour de ce document. Les actifs peuvent être de l'argent, des biens immobiliers, des placements et bien plus.

Déterminer avec votre fiscaliste vos objectifs quant à votre plan fiscal

Qu'aimeriez-vous qu'il arrive à vos proches à votre mort? Chacun de vos objectifs correspond, entre autres, aux résultats que vous souhaitez que les autres obtiennent. C'est parfois difficile d'établir des objectifs de succession claires soi-même: les conseillers Barricad ont l'expertise et les l'expérience nécessaire pour inclure vos objectifs dans une planification successorale.

Des objectifs à considérer lors d'une planification successorale sont:

• L'assurance que vos bénéficiaires reçoivent leur héritage sans avoir à vous soucier de poursuites judiciaires;
• Assurer la sécurité financière de votre conjoint(e);
• Faire fructifier votre patrimoine familial;
• Évitez certains frais de liquidation de la succession qui pourraient réduire votre patrimoine;
• Réduire les impacts fiscaux sur votre succession;
• Transférer le contrôle de votre entreprise à vos enfants;

Si vous n'avez aucune idée de vos objectifs financiers, faire examiner votre structure financière par un conseiller de Barricad pourrait vous aider! Nos experts peuvent évaluer votre situation de vie actuelle et vous proposer les options les plus appropriées à votre situation financière actuelle.

Choisir le liquidateur, fiduciaire, tuteur et mandataire de votre succession

Une planification successorale nécessite le choix de différents individus pour l'appliquer suite à votre décès: le liquidateur testamentaire, le fiduciaire testamentaire et un mandataire.

• Au Québec, le liquidateur testamentaire prend en charge la liquidation de la succession et d'autres tâches administratives et fiduciaires suivant un décès. Il peut s'agir d'une personne proche de vous, comme un membre de votre famille ou un ami proche, ou encore un professionnel, qui verra à la distribution de votre succession.
• Le fiduciaire testamentaire administre les biens d'une personne et exécute les souhaits du testateur au profit des bénéficiaires. Ce rôle est particulièrement utile dans les situations complexes (par exemple, lorsqu'il y a des enfants de parents différents ou lorsque vous voulez vous assurer que vos biens parviennent à votre famille à un âge particulier.
• Un mandataire peut agir à titre de représentant en votre nom lorsque vous êtes en vie, mais frappé d'incapacité ou incapable de prendre des décisions importantes. Il gérera vos affaires financières, votre patrimoine familial et prendra toutes les décisions à votre place si vous n'êtes pas en mesure de le faire.

Préparer un testament

Un testament est un document essentiel pour faire connaître vos volontés. Un testament valide couvrira le transfert de patrimoine suite à votre décès, et inclut des informations importantes pour la fiducie:

• Indique à qui léguer différents biens et actifs;
• Nomme un fiduciaire testamentaire pour liquider votre succession;
• Au besoin, nomme un tuteur pour des enfants encore mineurs;

‍Prévoir des stratégies fiscales pour réduire vos conséquences fiscales

Il existe de nombreux moyens de réduire les impôts à votre décès afin de garantir que votre succession disposera de liquidités suffisantes pour faire face aux dépenses après votre décès. Avec une bonne planification fiscale, vous pouvez réduire certaines conséquences fiscales et maximiser les biens transmis à votre succession.

Un planificateur financier pourra vous aider à déterminer lesquels conviennent le mieux à votre situation financière actuelle, par exemple des produits d'assurance vie. Un conseiller de Barricad pourra s'asseoir avec vous et proposer des moyens d'économiser le plus d'argent possible pour votre famille lors de la succession.

Contracter une assurance vie qui couvrira certaines dépenses

Plusieurs produits d'assurance, que ce soit une assurance vie permanente ou temporaire, vous aident à assurer la sécurité financière de vos proches. Ce type de produits d'assurance donne à un bénéficiaire désigné une somme qui n'est pas imposée: ce montant peut donc être utilisé pour payer l'impôt fédéral sur un actif restant, comme un chalet, un bien à revenu ou une entreprise, et maximiser le transfert de patrimoine.

Prévoir un mandat de protection en cas d'inaptitude

La planification de votre décès devrait couvrir différents scénarios possibles, par exemple des mesures à prendre en cas d'inaptitude. Le mandat de protection est un document juridique destiné à assurer la prise en charge d'un proche dans l'éventualité où vous seriez frappé d'incapacité.

Découvrez en plus sur nos services de planification fiscale

Vous avez une question ou vous souhaitez rencontrer un de nos experts? Notre équipe de conseiller est disponible pour vous guider à travers la préparation d'un plan financier qui assurera le transfert de vos biens à vos successeurs!

Pourquoi est-il important de faire une planification fiscale adéquate?

Une planification successorale adéquate garantit que vos biens seront distribués selon vos souhaits et qu'ils seront utilisés de manière efficace par vos héritiers. Sans planification, votre succession peut être compliquée et coûteuse pour votre famille.

Que devrait inclure une planification fiscale?

Une planification successorale doit inclure un testament valide, des mandats de protection, une protection pour les biens numériques, des documents de succession, un plan émotif et un plan financier.

Qu'est-ce qu'un testament fiduciaire?

Un testament fiduciaire est un document qui permet à une tierce personne de gérer les biens de la succession selon vos instructions.

Que sont les produits d'assurance vie permanente?

Les produits d'assurance vie permanente sont des contrats d'assurance qui offrent une protection à vie et qui peuvent également inclure une composante d'investissement.

Pourquoi est-il important d'avoir un mandat de protection?

Un mandat de protection permet à une personne de confiance de prendre des décisions pour vous en cas d'incapacité physique ou mentale.

Comment désigner le bon tuteur pour vos enfants?

Le choix d'un tuteur devrait tenir compte de plusieurs facteurs, notamment les choix naturels, personnels et potentiels. Il est important de faire un choix éclairé et de discuter de votre décision avec la personne choisie.

Qu'est-ce que le Fonds canadien de protection des épargnants?

Le Fonds canadien de protection des épargnants est un organisme de réglementation qui vise à protéger les investisseurs en cas de faillite de leur courtier en placement.

Comment les conseillers en placement agissent-ils?

Les conseillers en placement agissent comme des professionnels qui fournissent des conseils de placement aux clients en fonction de leur situation financière et successorale.

Qu'est-ce que la planification post mortem?

La planification post mortem est un processus qui vise à minimiser les coûts fiscaux et à maximiser la valeur des actifs pour les héritiers.

Comment les conseillers en placement peuvent-ils aider dans la planification fiscale?

Les conseillers en placement peuvent aider dans la planification successorale en offrant des conseils de placement pour maximiser les actifs et en aidant à minimiser les coûts fiscaux.

Comment Barricad peut-il aider dans la planification fiscale?

Barricad offre des services de planification successorale qui comprennent la planification financière, la protection des biens, la planification testamentaire, la gestion des mandats de protection, la planification post mortem et la liquidation de succession. Les conseillers en placement employés par Barricad peuvent également fournir des conseils de placement pour maximiser les actifs.

Pourquoi est-il important de mettre à jour votre planification fiscale?

Il est important de mettre à jour votre planification successorale pour tenir compte de tout changement dans votre situation financière et successorale, y compris les changements de la famille et les changements dans la législation et les changements dans votre patrimoine.

Que contient un bilan patrimonial?

• Documents juridiques: Contrat de mariage, conventions d'actionnaires, jugement de divorces, convention de copropriété;
• Documents financiers: Déclarations de revenus, relevés de placements (Isas, CELI, REER, etc.), titres d'investissement et autres titres financiers.
• Documents d'assurances et autres documents importants: Polices d'assurance, reçus, certificats officiels, etc.

Quand doit-on réviser un document fiscal?

Votre plan fiscal devrait être revu et son contenu ajusté par un conseiller financier chaque fois qu'un événement majeur pourrait altérer votre transfert de patrimoine - comme la naissance d'un enfant, le décès d'un être cher ou un divorce. Vous pourrez alors y apporter les modifications nécessaires et vous assurer qu'il reflète votre situation actuelle.

Travailler avec un conseiller en planification financière est la meilleure façon d'assurer une planification fiscale qui reflète toujours votre situation personnelle et votre situation familiale.