Coût de vie

Définition : Le coût de vie, c'est le montant que vous dépensez chaque année pour vivre, en incluant les dépenses dont vous avez le contrôle : logement, transport, épicerie, vêtements, sorties, voyages, etc.

En planification de la retraite, c'est le chiffre le plus important. C'est lui qui détermine le patrimoine dont vous aurez besoin et le moment où vous pourrez atteindre l'indépendance financière. C'est aussi le seul élément sur lequel vous avez un contrôle direct.

Ce qu'il comprend :

• les dépenses courantes : logement, épicerie,transport, vêtements;
• les projets : voyages, rénovations, changementde voiture, aide aux enfants;
• une marge pour les imprévus.

Ce qu'il ne comprend pas : l'impôt, l'épargne (REER, CELI, non enregistré), le remboursement des dettes et les primes d'assurance. Ces éléments sont calculés à part dans votre budget de retraite.

Pourquoi ne pas utiliser la règle du 70 %? La règle qui dit qu'il faut 70 % de son salaire à la retraite ne tient pas compte de votre réalité. Deux personnes avec le même revenu peuvent avoir des coûts de vie très différents. Mieux vaut établir le vôtre, à 5 000 $ près.

Exemple : Une personne gagne 120 000 $ par année. Après impôts, il lui reste environ 81 000 $. Elle en épargne 33 000 $ et en dépense 48 000 $. Son coût de vie est donc de 48 000 $, soit 40 % de son salaire brut, bien loin des 70 % de la règle du pouce.

Termes liés : indépendance financière, train de vie, décaissement.

Pour aller plus loin : Planificationde la retraite : l'art du décaissement fiscal

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